Splátky hypoték mohou být brzy o 200 % vyšší než v roce 2020. Možnost dosáhnout na vlastní bydlení se tak Čechům opět zkomplikovala. Kromě nezastavitelného růstu cen nemovitostí do toho opět zasáhla ČNB zvýšením úrokových sazeb. Ty podle Hypoindexu dosahovaly v roce 2020 v průměru 2 % p.a., dnes je to již přes 5 % p.a. ČNB dne 6.5.2022 oznámila další zvýšení sazeb na 5,75 %, takže se brzy dají očekávat úroky na hypotékách přes 6 % p.a. V našem modelovém příkladě počítáme s úrokem 7 % p.a., který se v řádu několika měsíců může stát realitou.

V roce 2020 stál 80 metrový byt ve velmi dobrém nebo průměrném stavu v Mostě v průměru necelý milion Kč. Dnes byste za stejný byt zaplatili 2 171 600 Kč. Ale to už je známá písnička. Teď si představte, že si na tento byt musíte půjčit od banky. Počítáme s tím, že máte našetřeno 20 % z částky a na zbytek si vezmete hypotéku, kterou budete splácet 30 let.

V roce 2020 byste si vzali hypotéku na 800 000 Kč a při úrokové sazbě 2 % každý měsíc spláceli 2 954 Kč. Za třicet let by byl byt váš. Celková částka, kterou zaplatíte bance činí 1 063 440 Kč (v případě, že by byl úrok po celou dobu splácení stejný).

Pokud byste si chtěli půjčit na ten stejný byt dnes, museli byste mít našetřeno 434 320 Kč a výše úvěru by činila 1 737 280 Kč. Měsíční splátka by při 7% úrokové sazbě vycházela na 11 558 Kč, tedy o 8 604 Kč více, což je téměř třikrát tolik než v roce 2020. Celková částka, kterou zaplatíte bance je 4 160 880 Kč (v případě, že by byl úrok po celou dobu splácení stejný).

Pokud by úroková sazba zůstala stejná jako před dvěma lety, jedna měsíční splátka by vyšla na 6 421 Kč.

Největší rozdíl ve výši splátek hypoték pocítili lidé, kteří letos kupovali nemovitost v Praze. Měsíční splátka za 80 metrový byt na Praze 1 by v roce 2020 vyšla na 37 380 Kč, dnes (počítáno s úrokem 7 % p.a.) je to neuvěřitelných 81 429 Kč. Paradoxní je, že procentuální nárůst je v Praze nejmenší, „jen“ 118 %. V místech, kde se prodávají byty nejlevněji, pozorujeme oproti roku 2020 největší zdražení. Jedná se především o města Most (291 %), Bruntál (268 %), Jeseník (255 %) Karviná (248 %) a Chomutov (244 %).

Celorepublikový procentuální nárůst je 193 %. Pak se nemůžeme divit faktu, že splátka hypotéky ve výši 22 000 Kč, která byla před dvěma lety běžná např. v Praze 5, je nyní realitou v Břeclavi.

Nárůst cen oproti roku 2021

Ceny ve všech zkoumaných městech se značně zvýšily. 80metrové byty po rekonstrukci pod 4 miliony Kč koupíte už jen na několika málo místech v republice: na severozápadu Čech (např. v Sokolově, Chomutově, Mostě, anebo v Děčíně) a ve Slezsku (např. v Karviné, či Bruntálu).

Nejvýraznější zdražování nastalo v místech, kde jsou byty nejlevnější. Oproti roku 2021 vzrostly ceny o víc než 73 % v Jeseníku a v Karviné. Obrovský procentuální nárůst dále zaznamenali obyvatelé v Mostě, a to o 70 %. V roce 2021 byste koupili 80metrový byt v Jeseníku za 2,3 milionu Kč, dnes byste již za stejný byt zaplatili 3,9 milionu Kč.

Nejdražší bydlení je stále v Praze. V hlavním městě koupíte 80 metrový byt v průměru za 10,5 milionu Kč. Samozřejmě záleží, do které městské části se chystáte stěhovat. Nejvíce si připlatíte za byt na Praze 1, naopak nejlevněji v rámci metropole vychází Praha 8.

V Čechách není místo, kde by cena bytů oproti stejnému období v loňském roce klesla. Celorepublikový nárůst činí 34 %. Nejméně vzrostly ceny v Benešově (17 %), ve Strakonicích (18 %) a ve Zlíně (21 %). I přesto stojí 80 metrový byt ve Zlíně 4,9 milionu Kč.

Zdroj: valuo.cz
Autor: Petr Pilát